En 2025, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) refuerza la vigilancia sobre las transferencias de dinero entre cuentas propias. Para evitar sanciones, es esencial conocer qué prácticas pueden generar inconvenientes.
Uno de los principales errores es no justificar el origen de los fondos. Incluso en transferencias entre tus propias cuentas, es necesario contar con documentación que respalde cada movimiento. Sin ingresos declarados, tanto ARCA como las entidades bancarias pueden solicitar explicaciones.
Errores comunes que se pueden evitar:
No atender requerimientos del banco o fintech: si una entidad financiera solicita información sobre el origen de los fondos, es crucial responder a tiempo para evitar reportes de operaciones sospechosas.
Exceder los límites permitidos sin justificación: superar los montos establecidos sin una explicación válida puede desencadenar inspecciones por parte de ARCA.
Realizar transferencias por encima de los valores permitidos: aunque los bancos han elevado sus límites, es fundamental conocer los montos autorizados por cada entidad para evitar inconvenientes.
En caso de movimientos sospechosos, ARCA puede iniciar una investigación para determinar el origen del dinero transferido. Si no se puede justificar adecuadamente, el organismo podría tomar medidas severas, como el cierre de la cuenta y la emisión de un Reporte de Operación Sospechosa (ROS).
Para respaldar tus operaciones, es recomendable conservar documentos como boletas de compra y venta, recibos de sueldo, comprobantes de haberes jubilatorios, facturas de los últimos meses, constancia de monotributo y certificados de fondos emitidos por un contador público.